En los últimos años, miles de consumidores en Lugo y en toda España se han visto atrapados en una espiral de deuda casi interminable debido a un producto financiero complejo y, a menudo, poco transparente: las tarjetas revolving.
Lo que se presenta como una solución de pago flexible puede convertirse rápidamente en una pesada carga financiera con intereses desproporcionados.
En Lexisley Abogados, despacho de referencia en Lugo desde 2003, hemos visto de primera mano el impacto devastador de estas tarjetas.
Por ello, hemos creado esta guía completa para que entiendas qué son las tarjetas revolving, cómo identificar si tienes una, y qué pasos puedes seguir para reclamar y recuperar el dinero que has pagado de más.
A simple vista, una tarjeta revolving funciona de manera similar a una tarjeta de crédito convencional. Permite aplazar el pago de las compras realizadas. Sin embargo, la diferencia fundamental reside en la forma en que se devuelve el dinero.
En lugar de pagar una cuota fija mensual que amortiza el capital y los intereses en un plazo determinado, con una tarjeta revolving el usuario puede elegir pagar una cuota mensual muy baja o un porcentaje del saldo deudor.
El problema es que estas cuotas reducidas a menudo no cubren la totalidad de los intereses generados, haciendo que la deuda no solo no disminuya, sino que aumente mes a mes. El capital pendiente sigue generando nuevos intereses, creando un efecto de «bola de nieve» del que es muy difícil salir.
El Tribunal Supremo ha sido claro en sus sentencias: muchos de los contratos de tarjetas revolving contienen intereses «notablemente superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados», calificándolos como usurarios. Esto significa que los intereses aplicados son ilegales.
– Intereses Abusivos: Es común encontrar tipos de interés (TAE) que superan el 20%, 25% o incluso más. Estos tipos están muy por encima de la media de los créditos al consumo, lo que los convierte en usurarios según la jurisprudencia del Tribunal Supremo.
– Falta de Transparencia: La comercialización de estas tarjetas a menudo se ha realizado de manera poco clara. Muchos consumidores firmaron contratos sin ser plenamente conscientes de las condiciones, el tipo de interés real que se les aplicaría y el funcionamiento del sistema de amortización.
– Deuda Perpetua: El diseño del producto está pensado para que el cliente tarde muchos años en liquidar la deuda, pagando durante ese tiempo una cantidad de intereses que puede llegar a multiplicar por varias veces el importe inicial del crédito.
Es posible que tengas una tarjeta revolving y no lo sepas. Muchas entidades financieras las han comercializado de forma masiva. Aquí te dejamos unos pasos para identificarla:
* Revisa tus Contratos: Busca el contrato de tu tarjeta de crédito. Si no lo tienes, solicítalo a tu entidad bancaria. Están obligados a proporcionártelo. En el contrato, busca términos como «crédito revolving», «forma de pago aplazado» y, lo más importante, el Tipo de Interés Anual Equivalente (TAE).
* Analiza tus Extractos Mensuales: Observa tus recibos. ¿Pagas siempre la misma cuota fija, independientemente de lo que gastes? ¿Ves que el capital que debes apenas disminuye o incluso aumenta a pesar de tus pagos mensuales? Si la respuesta es sí, es muy probable que tengas una tarjeta revolving.
* Busca el Cuadro de Amortización: Comprueba si en tus extractos aparece un desglose claro de cuánto dinero de tu cuota se destina a pagar el capital y cuánto a los intereses. En las tarjetas revolving, una parte desproporcionadamente grande de la cuota se va a intereses.
Algunas de las tarjetas revolving más conocidas en España han sido emitidas por entidades como WiZink, Cofidis, Cetelem, CaixaBank, Santander Consumer Finance y otras muchas.
La jurisprudencia del Tribunal Supremo ha sido un punto de inflexión para los afectados.
En su histórica sentencia de marzo de 2020, y en otras posteriores, el alto tribunal estableció que un interés es usurario cuando es «notablemente superior al normal del dinero». Esto ha abierto la puerta a miles de reclamaciones en todo el país.
Si un juez declara que el interés de tu tarjeta es usurario, las consecuencias son muy favorables para el consumidor: el contrato se declara nulo. Esto implica que solo tendrás que devolver el capital principal que te prestaron, sin intereses.
La entidad financiera estará obligada a restituirte toda la cantidad que hayas pagado en concepto de intereses, comisiones y gastos a lo largo de la vida del contrato.
Enfrentarse a una entidad financiera puede ser un proceso intimidante y complejo. Contar con el asesoramiento de un despacho de abogados especializado en derecho bancario en Lugo como Lexisley es fundamental para garantizar el éxito de tu reclamación.
A- Estudio de Viabilidad Gratuito: Analizamos tu contrato y recibos sin ningún compromiso. Te informaremos de manera honesta sobre las posibilidades de éxito de tu caso y la cantidad aproximada que podrías recuperar.
B- Reclamación Extrajudicial: El primer paso es presentar una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad financiera, solicitando la nulidad del contrato y la devolución de los intereses pagados.
C- Negociación: Buscamos alcanzar un acuerdo amistoso que sea beneficioso para tus intereses, evitando, si es posible, la vía judicial.
D- Demanda Judicial: Si el banco rechaza la reclamación o su oferta es insuficiente, presentaremos una demanda judicial en los juzgados de Lugo para que sea un juez quien declare la nulidad del contrato y obligue a la entidad a devolverte tu dinero.
En Lexisley Abogados combinamos experiencia, profesionalidad y un profundo conocimiento de la legislación bancaria con un trato cercano y personalizado.
– Experiencia Local: Somos un despacho de Lugo y conocemos perfectamente el funcionamiento de los juzgados locales. Llevamos desde 2003 defendiendo los derechos de los consumidores en nuestra provincia.
– Especialización: Contamos con abogados expertos en derecho bancario, dedicados exclusivamente a reclamaciones de productos como tarjetas revolving, cláusulas suelo y gastos hipotecarios.
– Transparencia: Te mantendremos informado en cada fase del proceso. Nuestra prioridad es que te sientas seguro y respaldado en todo momento.
– Compromiso: Luchamos por tus intereses hasta el final. Nuestro objetivo es el mismo que el tuyo: que recuperes lo que es tuyo y te liberes de una deuda abusiva.
No permitas que una tarjeta revolving siga condicionando tu vida y tu economía. Tienes derecho a reclamar.
Contacta hoy mismo con Lexisley Abogados en Lugo para una primera consulta gratuita y sin compromiso.
Llámanos al 982 222 489 o visita nuestras oficinas en la Rúa Dinán, 11-13.
Es el momento de poner fin a los abusos y recuperar tu dinero.
